5.9 : Rendita

I due tipi principali di rendita sono le rendite fisse e quelle variabili. Le rendite fisse offrono pagamenti stabili e immutabili, che aiutano nella definizione del budget e nella pianificazione finanziaria. Invece, le rendite variabili forniscono pagamenti che fluttuano in base alla performance degli investimenti, questo le rende popolari per la pianificazione pensionistica.

L'idoneità alle rendite dipende dal tipo e dallo scopo. Per le rendite fisse di solito sono richiesti un reddito stabile e un buon credito. Gli individui in cerca di crescita e disposti ad accettare un rischio di investimento sono più adatti per le rendite variabili.

Le rendite vanno a vantaggio delle persone che desiderano un flusso di reddito affidabile, soprattutto per la pensione. Sono adatte anche a coloro che preferiscono un modo strutturato di gestire le proprie finanze e che necessitano di assistenza con la pianificazione finanziaria a lungo termine. Inoltre, le rendite possono offrire vantaggi fiscali perché i guadagni sul denaro investito crescono con imposte differite fino al ritiro.

Per soddisfare le diverse esigenze finanziarie sono offerte varie funzionalità dalle rendite. Esse includono opzioni di pagamento fisse e variabili, pagamenti differiti e immediati e rendimenti legati alla performance del mercato. Le rendite possono anche fornire protezione contro l’inflazione, piani di pagamento personalizzabili, reddito una tantum, indennità in caso di morte per i beneficiari e accesso flessibile ai fondi.